Виктор Суслов, экономист, экс-министр экономики Украины
Ограничение наличных расчетов — шаг в правильном направлении. Европейские страны, как известно, идут именно по этому пути: у них законодательно ограничены возможности платежей наличными деньгами на невысоком уровне (1-2 тысячи евро), остальное требуется платить безналом, т.е. переводом денег с одного банковского счета на другой банковский счет. А некоторые страны Европы пытаются полностью перейти на безналичный расчет. Поэтому снижение Национальным банком Украины предельного уровня наличных расчетов — движение в правильном направлении.
Также вполне понятно, зачем это делается именно сейчас: в Украине наблюдается большой отток денег в наличной форме из банковской системы, растет недоверие к политике Национального банка и к коммерческим банкам.
Поэтому НБУ, снижая норматив расчетов наличными деньгами, предполагает, что люди будут вынуждены больше хранить деньги в банках на счетах и, соответственно, осуществлять безналичные расчеты. И что, в итоге, это поддержит банковскую систему Украины.
Какие могут быть негативные последствия от принятого решения?
Не везде в Украине гражданам легко пользоваться системой безналичных расчетов. Кроме Киева и нескольких других крупных городов с развитой банковской инфраструктурой, есть глухая провинция, населенные пункты, где нет банков, где нет интернета. Возможно, там люди не так часто совершают крупные платежи — более 50 тысяч гривен. Но, в любом случае, они будут вынуждены ездить куда-то, чтобы провести такие платежи, если в этом появится необходимость, а раньше они могли такие расчеты провести наличными.
Второе препятствие состоит в том, что, к сожалению, наша банковская система, в последнее время, не всегда успешно проводила безналичные расчеты. Далеко не везде есть платежные терминалы банков. Часты случаи отказа в приеме платежей банковскими картами в торговой сети и предприятиях общественного питания. Я не могу понять, почему до сих пор в Киеве в ведущих предприятиях автосервиса за ремонт автомобиля обычно невозможно расплатиться банковской картой, даже когда речь идет о платеже в десятки тысяч гривен. Впрочем, думаю, Национальный банк в состоянии все наладить.
Третий момент — это делается в пользу коммерческих банков, поскольку бесплатных безналичных переводов и платежей не бывает (кроме расчетов банковскими картами в торговой сети). Так, когда вы проводите безналичный платеж в отделении банка, вы платите иногда 1%, а иногда и 3% от суммы платежа. Когда вы пользуетесь интернет-банкингом и проводите безналичные платежи, банк с вас также взымает комиссионные. Поэтому банки, конечно же, выиграют от принятого НБУ решения. А граждане за проведение расчетов должны будут платить больше.
Отмечу, что 50 тысяч гривен — это сумма, которая соизмерима с европейскими ограничениями. Ведь 50 тысяч гривен — это меньше 2 тысяч евро. Можно считать, что эта сумма сегодня соответствует европейским стандартам. Однако украинская банковская система не соответствует европейским стандартам, как и доходы граждан Украины, как и многое другое.
В этой связи, несмотря на, в целом, правильные и неплохие замыслы НБУ, регулятору нельзя забывать о двух своих обязанностях.
- Во-первых, наладить возможность безналичных расчетов и платежей на всей территории Украины, в том числе, в сельской местности.
- Во-вторых, обеспечить бесперебойную работу платежных систем.
Кроме того, раз уж решились на такие шаги, следовало бы свести к минимуму или даже к нулю комиссионные с граждан за проведение безналичных платежей. Полезно помнить, что 1% от суммы в 50 тысяч гривен составляет все-таки 500 гривен комиссионных. Для бедных украинских граждан, которые будут вынуждены отдавать эти средства в пользу банка, эти деньги не являются лишними.
Правильнее всего было бы отменить комиссионные при проведении безналичных платежей. Тогда люди были бы заинтересованы пользоваться такой системой.
