Розвиток цифрових технологій призводить до того, що кредитування все надійніше зміцнюється в онлайн-середовищі. Сьогодні кредит готівкою на карту можна оформити за п’ять хвилин. Для отримання позики досить паспортних даних. З одного боку, такі прості та доступні умови зручні для клієнта, до того ж спрощують процедуру кредитування. З іншого боку, спрощений спосіб отримання позики підвищує ризик шахрайства.
Хто потрапляє до зони ризику
По-перше, позики нерідко оформляють за ксерокопією паспорту, не показуючи оригінали документа та не надаючи довідок про доходи чи інших особистих документів. Це відбувається як у точках видачі кредитів мікрофінансових організацій, так і в онлайні.
По-друге, шахраї працюють з украденими, загубленими паспортами. Замінивши фотографію, вони звертаються до банківської установи, де підробку можуть не помітити.
І, по-третє, бувають випадки, коли непорядні банківські службовці з доступом до баз даних перепродують анкетні дані та беруть участь в незаконному оформленні позик на третіх осіб.
До зони ризику потрапляють:
- Громадяни України, які втратили свій паспорт.
- Люди, які раніше оформлювали кредити в банках.
- Безробітні, студенти, люди з неофіційним працевлаштуванням – ті, хто часто звертається до мікрофінансових компаній.
Якщо ваше прізвище раптом з’являється у переліку боржників, необхідно терміново вживати заходів.
Що робити, якщо на вас оформили кредит готівкою без вашої згоди
Щоб не виплачувати чужих боргів і повернути собі позитивну репутацію, виконайте наступний алгоритм дій:
- Зареєструйте звернення до банку або МФО із зазначенням того, що ви кредит не оформлювали. Вимагайте провести внутрішнє розслідування інциденту. Звернення складається в двох примірників. Офіс-менеджер банку ставить на документі позначку з підписом і датою про прийняття заяви.
- Також у банка можна попросити роздрукувати копію кредитного договору, анкети, графіка платежів і паспорта. Ці документи є в архіві. Банківські службовці зобов’язані надати позичальнику такі папери.
- Замовляйте графологічну експертизу. Вартість її невелика. Результати з копією ліцензії компанії, що перевіряла ваш почерк, прикладіть до отриманого пакету документів.
- Звертайтеся до поліції. Пишіть заяву. Прикладайте всі копії. У цей момент повинні припинитися фінансові вимоги з банку або колекторського агентства.
- Якщо банк продовжує дзвонити з погрозами або проханнями повернути борг, подавайте позов до суду. Прикладайте всі зібрані документи. Юристи банка будуть зобов’язані прийти на судовий розгляд. Постанова суду зобов’яже фінансову установу припинити переслідування позичальника в частині фіктивної позики.
- Копія постанови направляється до управління бюро кредитних історій, де усунуть графу про заборгованість, пені та зіпсований рейтинг.
Усі зібрані й отримані від офіційних інстанцій документи слід зберігати протягом 5 років. Такий термін давності у справах, пов’язаних з неправомірним оформленням кредиту на ім’я клієнта без його згоди.